最近收到好多粉丝私信，说银行贷款还不上了急得直跺脚。其实逾期这事吧，处理得好能大事化小，处理不好可能被起诉！今天就跟大家掏心窝子聊聊，万一真逾期了该怎么做。重点说说怎么跟银行有效沟通、协商分期技巧，还有最关键的是——千万别用网贷拆东墙补西墙！文末准备了征信修复流程图，记得看到最后。装鸵鸟不接电话：银行催收电话得接，但有个窍门——每周三下午沟通效果最好（这是银行内部考核节点）乱点网贷填窟窿：我表弟去年就是借了5家网贷还房贷，现在月供翻倍直接崩盘轻信法务中介：市面上那些"停息挂账"广告，十个有九个收钱不办事（有粉丝被坑过1.2万服务费）拿出纸笔画个表格：贷款银行剩余本金逾期天数违约金计算（重点算清楚复利） 　　打电话别上来就哭穷，试试这个模板：

　　"王经理您好，我是XX贷款的客户张三。最近确实遇到些困难，但已经在做兼职增加收入。想跟贵行协商个性化分期，您看需要准备哪些材料？" 　　关键点：表明还款意愿+提供收入证明 　　等额本金VS等额本息：月收入5000以下的选前者更划算分期期数：通常能谈到12-60期，拿失业证明能多争取6个月利息减免：逾期90天内协商最容易减免罚息 　　去年帮朋友成功消除逾期记录，主要做了这几件事： 　　1. 让银行开具非恶意逾期证明 　　2. 每月往信用卡存100块证明还款能力 　　3. 半年内查询征信不超过3次 　　粉丝小美的情况特别典型： 　　2022年装修贷逾期8万，被催收吓到想不开。我们帮她制定了"333还款法"： 　　· 30%工资强制储蓄 　　· 30%协商分期还款 　　· 40%保障基本生活 　　现在不仅还清欠款，去年还考下了中级会计证。 　　伪造失业证明（涉嫌诈骗罪）恶意转移财产（银行有权申请冻结）失联超过3个月（可能被批量起诉） 　　最后说句掏心窝的话：逾期就像发烧，越早处理代价越小。我整理了份《银行协商话术模板》，包含常见问题应答和材料清单，需要的朋友评论区留言。记住，解决问题的第一步永远是直面问题。