最近不少朋友问我杭州小额贷款到底怎么申请，今天就来唠唠这个事。别以为贷款都是大老板的专利，普通人遇到店铺装修、进货周转或者急需用钱的时候，小额贷款就是及时雨。不过操作起来确实有些门道要摸清，咱们这就把流程掰开了揉碎了说。

一、申请门槛没你想的那么高 想在杭州拿小额贷款，首先得确认自己是否符合基本条件。简单来说就四个字：人有我全。年满22岁往上，只要不超过55岁，这条大部分人都符合。接着看户籍，本地户口肯定吃香，不过现在杭州对外地朋友也开放了政策，只要在杭州交社保超过6个月或者有固定住所就行。收入证明最关键，不管你是上班族还是个体户，银行流水或者经营流水得能证明每月稳定进账，具体数额根据贷款额度来定。 二、材料准备别头疼 材料这事说复杂也不复杂，关键要备齐。身份证和居住证明是必须的，实在没房产证的话，居委会开的居住证明或者水电费缴费单也能顶用。收入证明方面，上班族让单位开个在职证明和工资流水，自己做生意的朋友要备好营业执照和近半年的银行流水。特别提醒手机里的支付宝账单现在也能当证明材料用了，这点对开网店的朋友特别友好。 三、办理流程四步走 第一步先货比三家。杭州现在有商业银行、杭州银行这些小微信贷做得好的，还有网商银行这类互联网银行。建议下载几个银行APP看看利率，或者直接去线下网点咨询。

第二步填表要细心。现在大部分银行都能在线申请，注意填信息时联系人别写自己爸妈，最好是同事朋友这些第三方。贷款用途要写明确，千万别写"理财"这种敏感词，写进货、装修这些正经用途通过率更高。 第三面签环节别紧张。线上初审过后，银行会约现场面签。记得带齐所有原件，工作人员主要核对信息和确认贷款用途。有个诀窍是把贷款金额拆分成几个具体用途，比如5万块说成2万进货、2万付房租、1万更新设备，这样显得更真实。 第四步放款看渠道。通过后最快当天就能到账，不过要注意有的银行只能放款到对公账户。如果遇到这种情况，可以提前和客户经理沟通解决方案。 四、避坑指南要记牢 现在杭州市面上贷款中介特别多，记住所有正规银行都不会收"服务费"。遇到要提前收钱的果断拉黑！签约时重点看三个数：年化利率、还款方式和违约金条款。现在银行普遍年化在8%-15%之间，超过20%的就要小心了。 还款方面建议选等额本息，虽然总利息多点，但每月压力小。提前还款要注意，有些银行规定至少还满6期才能提前还，这个签合同前一定问清楚。 五、靠谱机构推荐 首推杭州联合银行和杭州银行，这两个本地银行对小微企业扶持力度大。网商银行适合淘宝店主，后台直接关联店铺数据，审批特别快。要是急需用钱，建行"快贷"和工行"融e借"这种线上产品可以试试，最快半小时到账。 六、重点提醒 现在骗子新招数层出不穷，记住三点保平安：验证码打死不给、陌生链接不乱点、合同必须当面签。最近有骗子冒充银行客服说要"验证账户"，这种直接挂电话就行。

说句实在话，贷款是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就是无底洞。建议大家根据实际需要借款，做好还款计划。杭州现在政府贴息政策不少，像大学生创业贷款还有利息补贴，符合条件的记得去市民中心问问。 最后唠叨一句，按时还款最重要。现在信用社会，逾期记录会影响五年，买房买车都会受影响。要是真遇到困难，第一时间联系银行协商，千万别玩消失。记住，信用比黄金更值钱！