最近好多朋友都在问建设银行的房贷政策，特别是首套房和二套房的利率差距大不大，听说现在审批比去年松了点？确实啊，现在不少城市的房贷利率都降到了4%以下，但申请过程中遇到的各种"坑"可不少。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，从申请条件到材料准备，再到如何选到最适合自己的还款方式，最后还会揭秘几个银行不会明说的审批"加分项"，保证你看完这篇攻略，能少走至少80%的弯路！
征信报告要"干净"：近2年逾期不能超过6次，特别注意信用卡最低还款记录收入证明得覆盖月供2倍：自由职业者可以用半年银行流水替代首付款来源要明确：
比如父母资助需要提供转账凭证，股票赎回要打印交易记录
上周帮老同学整理材料时发现，很多人都在购房合同上栽跟头。记得合同要盖骑缝章，签字页必须按手印。收入证明最好用单位抬头的信纸打印，部门经理签字后还要加盖公章。身份证正反面复印件（有效期6个月以上）最近3个月工资流水（显示"工资"字样）婚姻证明文件（已婚需提供配偶材料）购房首付款凭证（POS单或转账记录）
昨天刚听说个案例，王先生因为公积金缴存基数高，竟然谈下了基准利率下浮10%！关键要抓住这三点：选择季度末申请（银行冲业绩时期）主动提出办理信用卡或理财产品优质单位可申请专属优惠利率
很多朋友纠结等额本息和等额本金，其实要看你的资金规划。如果是做生意的需要现金流，建议选等额本息；要提前还款的话，选等额本金更划算。
对比项等额本息等额本金月供压力前低后高平均分布总利息多3-5万少但前期压力大近期频繁申请网贷（即使没通过）信用卡使用率超过80%首付款中有不明来源资金工作单位属于高危行业
建议在申请前3个月做好这些准备：
1. 保持信用卡使用率在50%以下
2. 避免更换工作单位
3. 提前打印详版征信报告自查
最近接触的客户里，有个自由职业者通过提供支付宝年度账单+房租收入证明，成功拿到了贷款。所以不要觉得自己没固定工作就放弃，关键要会准备替代性证明材料。
Q：首套房资格怎么认定？
A：认贷又认房，外地有房贷未结清也算二套
Q：父母担保需要什么条件？
A：担保人年龄不能超过65岁，需提供退休金流水
最后提醒大家，现在很多支行都有线上预审服务，建议先通过手机银行上传材料初审，能节省至少3天时间。遇到政策变动期（比如LPR调整前后），最好主动联系客户经理确认最新要求。
