最近总收到粉丝私信问："征信花了负债还高，哪里还能借钱？"其实啊，这种情况挺常见的。今天就跟大家掏心窝子聊聊，我这两年实测过的正规借款渠道，从银行到消费金融公司，甚至有些特殊申请技巧，都会毫无保留分享。不过要提醒各位老铁，借钱一定要量力而行，千万别以贷养贷！
现在很多朋友都面临这样的情况：前两年频繁申请网贷，征信报告上查询记录密密麻麻，再加上车贷房贷信用卡，负债率早就超过70%警戒线。这时候该怎么办呢？别急，下面这几个方法或许能帮到你。
很多人以为征信花了就彻底告别银行贷款，其实部分银行的消费贷产品还是有机会的。比如：公积金贷：只要连续缴存满1年，有些银行可以给到月缴存额100倍的额度保单贷：持有生效2年以上的商业保险，能贷到保单现金价值的80%信用卡专项分期：已有信用卡且用卡记录良好的，最高可申请30万专项额度
相比商业银行，这些持牌机构审核相对宽松，但是要注意：优先选择股东背景强的（比如银行系消金公司）申请前先查清楚贷款上不上征信最好通过官方APP申请，别走第三方链接
我帮粉丝操作过上百个案例，总结出3个提高通过率的秘诀：①资料包装术：工作单位填大型企业分支机构，年薪写税前总收入
②申请时间点：月初1-5号申请通过率更高
③负债重组法：把多笔小额贷款整合成单笔大额借款
最后给各位提个醒：
1. 遇到"无视黑白户"的广告直接拉黑
2. 所有前期收费的都是骗子
3. 年化利率超过24%的千万别碰
其实征信修复需要时间，建议大家先停止新的贷款申请，养3-6个月征信。如果确实急需用钱，优先考虑亲友周转或者变现闲置物品。记住，债务问题越早规划越主动，千万别等到全面逾期才后悔！
