现在很多人急着用钱时，征信记录却成了拦路虎。这篇文章就给大家扒一扒不用查征信的贷款渠道，整理了市面上靠谱的小额借贷平台、抵押贷款方式，还教你怎么避开高利贷套路。重点会讲到网贷App的操作门道、车辆房产抵押的注意事项，以及如何判断平台是否合法。最后还会提醒大家，虽然不用查征信很方便，但借钱这事儿还是得量力而行。
先说个真实案例，我朋友老张去年开店失败，信用卡逾期了三个月。现在孩子上学要交学费，正规银行根本不给放款。像他这样的情况，就特别需要不查征信的借钱渠道。
这类需求主要分三种人：
1. 征信报告有逾期记录的"黑户"
2. 刚毕业没信用积累的年轻人
3. 着急用钱等不了审核流程的
不过要注意的是，不查征信≠不用还钱，有些平台会把逾期记录报给民间征信系统，搞不好会影响以后买房贷款。
现在主流的渠道大概有这几种：
• 小额现金贷App（额度500-5万）
• 抵押贷款（车子房子押给典当行）
• P2P民间借贷（熟人介绍或线上撮合）
• 消费分期平台（买手机、家电时直接分期）
这里重点说下网贷App，比如某些平台的"极速贷"功能，确实不查央行征信，但会要你授权通讯录和电商数据。举个例子，有个平台叫"XX钱包"，只要填身份证和银行卡，半小时就能到账2万块，不过日息高达0.1%，算下来年利率都36%了。
我花了三天时间对比了二十多个平台，挑出这些通过率高的：
1. 招联好期贷（持牌机构，额度最高20万）
2. 京东金条（白名单用户秒批）
3. 平安普惠氧气贷（有社保就能申请）
4. 微粒贷（微信九宫格里的那个）
5. 当地农商行信用贷（部分网点有不查征信产品）
特别说明下，平安和招联虽然不查央行征信，但是会查自家的大数据风控，如果有在其他平台逾期的老铁还是可能被拒。
上个月有个读者跟我哭诉，在某平台借1万块，结果砍头息扣了2000，合同上写的还是借1万。这里给大家画重点：
⚠️ 年利率超过24%的果断放弃
⚠️ 要交前期费用的都是骗子
⚠️ 阴阳合同里藏服务费套路
有个简单的判断方法：打开贷款计算器，把每月还款金额输进去，算出来的真实利率要是超过银行四倍就别碰。
如果名下有车有房，可以考虑这些路子：
• 汽车质押：当天放款但要押车
• 房产二押：按评估价50%左右放款
• 黄金首饰典当（周息2-5%）
重点提醒：抵押合同一定要写明赎回条款，之前有人把车押给私人借贷，结果对方故意制造违约把车卖了，这种官司打起来特别麻烦。
就算不查征信，平台也会用其他方式评估风险。这里分享三个实测有效的技巧：
1. 填资料时单位写国企或上市公司
2. 银行卡里保持5000+流水
3. 申请时间选工作日上午
有个很有意思的发现：同一家平台，用安卓手机申请的额度比苹果手机高20%左右，估计是大数据觉得用安卓的用户更接地气？
最后唠叨两句，今年3·15曝光了不少违规网贷平台，大家借钱前最好去银监会网站查查有没有金融牌照。毕竟借钱这事儿，再急也不能病急乱投医，你说对吧？如果还有不清楚的，欢迎在评论区留言，看到都会回复。
