当网贷欠款像滚雪球一样越滚越大，每月还款日变成噩梦时，很多人才意识到问题的严重性。本文从真实案例出发，为你梳理停止新增借贷、整理债务清单、协商还款方案、增加收入渠道、法律保护途径大核心策略，帮你找到可行的解决方案，避免陷入"以贷养贷"的恶性循环。
看到账单越堆越高时，很多人的第一反应是"再借一笔周转"。这时候一定要掐灭这个念头！去年有个粉丝跟我诉苦，他原本只是欠了2万网贷，结果为了还利息，半年时间在7个平台来回倒账，最后欠到12万。记住，只要还在新增借款，债务就永远还不清。
这时候该怎么办呢？别急，咱们一步一步来。先把所有借款APP都卸载了，特别是那些所谓"秒批""低息"的平台。然后把银行卡解绑，避免手滑又点借款。实在控制不住的话，可以请家人帮忙设置支付密码。
很多人根本不知道自己到底欠了多少，就像我接触过的一个读者，她以为自己只欠了5万，结果把所有平台的账单打印出来，发现加上利息竟然有8.3万。这时候你需要：
1. 列出所有平台名称、借款日期、本金、利率、已还期数
2. 用计算器重新核对每笔剩余本金（注意有些平台会收服务费）
3. 按利率从高到低排序，优先处理年化超过24%的
4. 标注哪些上征信，哪些是违规高利贷
做完这些你会发现，有些平台的收费根本不合规。比如有个用户发现某平台的实际年利率高达58%，后来通过投诉协商减免了部分利息。
千万别玩失踪！上周还有个粉丝因为拒接催收电话，结果通讯录被爆了。其实现在大部分正规平台都能协商，记住这几个关键点：
联系官方客服（别信催收人员的承诺）
准备好困难证明（失业证明/医疗单据等）
要求只还本金或减免利息
协商成功要签书面协议
有个真实案例，小李欠了某平台3.2万，通过每月主动还500元并保持沟通，最终平台同意免除所有罚息，本金分36期还。记住，持续小额还款能证明还款意愿。
光节流不开源可不行，这里说几个实操性强的增收方法：
1. 主业延伸：会开车的下班跑网约车，文案好的接写稿兼职
2. 二手变现：把闲置的相机、游戏机挂闲鱼，电子产品保值率较高
3. 技能变现：比如帮人做PPT模板，时薪能到80-150元
重点是要选能立即产生现金流的。有个读者用周末时间做同城代购，两个月赚了1.8万，虽然辛苦但确实有效。
遇到暴力催收别怕，记住这些维权方法：
年利率超过36%的部分可不还（民法典第680条）
每天催收电话超过3次涉嫌违法
伪造律师函可能构成诈骗罪
向中国互联网金融协会官网投诉
上个月刚有个案例，王先生通过银保监会投诉，成功让某平台撤销了虚增的1.2万服务费。如果遇到恐吓威胁，记得录音保留证据。
处理网贷逾期就像治病，越早干预越好。有个数据你可能不知道，90%的债务人在理清账单后的6个月内都能找到解决办法。关键是要停止自责，把精力放在具体行动上。记住，只要本金在5万以内，通过合理规划基本都能2年内还清。如果实在扛不住，也可以找当地法律援助中心求助，千万别走极端。
