面对网贷还不上的困境，很多人会陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环。本文从梳理债务、协商还款、增加收入等角度，提供切实可行的解决方案，帮助借款人走出债务泥潭。通过合理规划与主动沟通，债务问题并非无解，关键是要及时采取正确措施，避免逾期造成更大损失。
当发现网贷利息越滚越大时，很多人第一反应是再借新平台填补窟窿。这种操作就像往漏水的木桶里加水，只会让债务雪球越滚越大。去年有位杭州的读者小王，原本3万债务在半年间膨胀到15万，就是陷入了这个恶性循环。
正确的做法是立即停手：卸载所有借款APP，避免冲动借款检查自动扣款授权，关闭所有关联支付把身份证和银行卡分开保管
这时候需要拿出纸笔（或者用表格软件），把所有欠款列出来。记得要包括这些信息：借款平台名称和联系方式本金和已还金额剩余应还总额及利息计算方式最后还款日期
有个小技巧是按利率高低排序，优先处理年化利率超过24%的债务。根据最高法院规定，超过36%的部分可以主张不还，但需要保留好借款合同作为证据。
主动联系平台客服时，要保持冷静诚恳的态度。可以这样说："您好，我是借款人XXX，目前确实遇到经济困难，想和贵司协商还款方案。"
重点沟通这些内容：申请延长还款期限（比如从12期延长到24期）要求减免部分违约金或利息协商固定还款时间（比如每月15号统一还款）
注意！所有协商结果都要通过官方渠道确认，最好要求平台发送书面协议。去年深圳就有借款人通过录音保存协商记录，成功避免平台反悔的情况。
有个读者分享的经验很值得参考：他白天上班，晚上跑滴滴，周末还接私活做PPT设计，半年时间就还清了8万债务。增加收入的方法有很多：
利用专业技能接私单（设计/编程/文案等）参与平台众包任务（问卷调研/数据标注）出租闲置物品（相机/乐器/车辆）
同时要压缩不必要的开支：暂停会员订阅服务自己做饭代替外卖使用公共交通出行
遇到暴力催收时记住这3个原则：全程录音保存证据不承诺超出能力的还款计划遭遇威胁时立即报警
有个实用的应对话术："我现在确实有还款意愿，但需要时间筹措资金。如果你们继续骚扰我的家人，我将会通过法律途径维权。"这样说既表明态度，又能震慑违规催收。
制定还款计划时要预留应急资金，建议每月还款额不超过收入的60%。有个小窍门是设置多个还款账户：
账户类型用途日常消费账户存放必要开支资金专项还款账户按计划存入还款金额应急储备账户至少保留2000元备用金
最后要提醒的是，还清债务后记得开具结清证明，并定期查询征信报告确认记录更新。债务问题就像生病，早发现早治疗才能避免恶化。只要采取正确方法，再大的债务危机都有化解的可能。
