手里有房想贷款周转的朋友，现在市面上能做抵押贷款的银行可不少。不过每家银行的产品特性、利率高低、额度范围差别挺大，今天咱们就结合最新政策，把工商、建行、农行等十大银行的抵押贷款产品掰开揉碎了说。从利率水平到审批速度，从贷款用途到隐藏门槛，帮你找到最适合自己的那款。（现在银行政策变动挺快，具体以实际咨询为准）

先说说工商银行吧，他们家主打的是"e抵快贷"。这个产品有个特点，最快5个工作日就能放款，对有急用钱的朋友特别友好。消费用途最高能批200万，要是企业经营用的话，额度能到1000万。不过要注意啊，他们家的审批对征信要求比较高，最近两年有连三累六逾期的就别考虑了。

建设银行的"抵押快贷"这两年挺受欢迎，利率最低3.85%在四大行里算比较实惠的。有个朋友去年用这套房抵押了200万，年利率4.2%，比当时其他银行低了0.3个百分点。不过建行有个硬性规定，抵押房必须是一二线城市的住宅，商铺厂房这些非住宅类的不给做。

农业银行最近重点推县域贷款，农村宅基地上的自建房现在也能抵押了。他们的产品分得细，消费贷最高500万，经营贷能到1000万，而且支持循环使用。不过要注意，农行的还款方式比较固定，等额本息为主，想用先息后本的可能要失望。

招商银行的"闪电贷"在圈子里口碑不错，系统自动审批特别快，最快当天就能到账。不过这个产品的利率浮动区间比较大，资质好的能拿到4.0%，一般客户可能要到5.5%左右。有个做茶叶生意的老板，用杭州的别墅抵押了300万，年利率4.8%，他觉得比之前用的网贷划算多了。

平安银行这两年重点发力线上抵押贷，他们的特色是支持二押。就是说房子如果已经做过一次抵押贷款，只要还有空间，可以继续二次抵押。不过二押的利率会比一押高1-2个百分点，而且可贷额度要减去一押的剩余金额。

中信银行有个"房抵经营贷"产品挺有意思，最长可以贷20年，特别适合需要长期资金周转的小微企业主。不过要注意他们的资金监管比较严，贷款打到第三方账户后要提供完整的交易凭证，想挪作他用的话可能会被提前收贷。

北京银行的"京诚贷"在华北地区很有竞争力，老房子也能做抵押——房龄放宽到30年以内。有个住在二环里老破小的退休教师，用58平米的学区房抵押出280万，年利率4.6%，这在其他银行根本批不下来。

上海银行的"宅即贷"产品最近升级了，增加了装修分期功能。抵押贷款批下来后，可以直接在指定装修公司消费，还能享受12期免息分期。不过这个产品目前只在长三角地区开通，其他地区的朋友暂时享受不到。

成都银行在西南地区推的"蓉易贷"很有地方特色，接受农村集体土地上的自建房抵押。不过这类抵押物的评估价一般只有市价的5成左右，适合有固定收入但抵押物价值不高的农户。

1. 评估费猫腻：有些银行说免评估费，其实把费用算在利息里了。比如某城商行表面利率4.8%，加上评估费实际成本要到5.2%

2. 提前还款违约金：中行、建行通常收1-3个月利息，招行、平安有些产品前3年提前还款要收5%违约金

3. 用途证明材料：工行、农行现在要求必须提供购销合同，而部分股份行接受承诺书

4. 抵押物保险：交行、邮储强制要求购买房屋财产险，每年要多交几千块保费

5. 隐性年费：某些银行会收账户管理费或融资顾问费，算下来每年要多付0.2-0.5%成本

最后提醒大家，2025年开始很多银行接入了全国不动产联网系统，以前那种在不同银行重复抵押的操作行不通了。建议申请前先打份征信报告，算清楚自己的负债比。如果拿不准主意，可以同时申请2-3家银行的预审，对比下实际批贷条件再决定。毕竟每家银行的风控模型不一样，A银行拒贷的案子，B银行说不定就能过。